Wir bewerten Lebensversicherungsunternehmen in erster Linie nach der Qualität ihrer Kapitalanlage in Verbindung mit dem Umfang der Sicherungsmittel. Denn das Herzstück einer Altersvorsorge ist ein starkes Sicherungsvermögen, welches die Grundlage der Garantieleistungen darstellt. Es wirkt als hocheffizientes, stabilisierendes Element bei verschiedenen Vertragsformen und gleicht dadurch Schwankungen an den Kapitalmärkten aus. Lebensversicherer haben dabei einen langfristigen Anlagehorizont mit gut planbaren Ein- und Auszahlungen. Durch das Kollektiv aller Versicherten, welche über einen langen Zeitraum voneinander profitieren, werden Risiken minimiert und turbulente Entwicklungen geglättet. Die letzten Jahre haben von uns empfohlene Anbieter trotz der Niedrigzinsen genutzt, um die vorhandenen Sicherungsmittel zugunsten der Bestandskunden weiter auszubauen.

Deshalb ist Ihre Altersvorsorge sicher und krisenfest.

Die hohe Risikostreuung des Sicherungsvermögens ermöglicht guten Anbietern auch im aktuellen Jahr verlässliche Gesamtverzinsungen des Sparguthabens in Höhe von bis zu 3 % – verglichen mit alternativen und vergleichsweise sicheren Anlageformen eine hervorragende Verzinsung! Und daneben profitieren Sie regelmäßig von Steuervorteilen und sichern sich und Ihre Familie ab – mit wichtigen Versorgungsleistungen. Fondspolicen ohne Ablaufgarantien investieren vollständig in Investmentfonds. Fondspolicen mit Garantien investieren wie zuvor dargestellt in das Sicherungsvermögen und zusätzlich in Investmentfonds oder vergleichbare chancenorientiertere Anlagen.

Wie Krisen in der Vergangenheit gezeigt haben, ist ein heftiger Rückgang an der Börse ein günstiger Zeitpunkt zum Investieren. Langfristige Sparprozesse profitieren zudem vom so genannten Cost-Average-Effekt. Das bedeutet für Sie: Sie kaufen mit Ihren regelmäßigen Beiträgen in den nächsten Monaten günstig ein und profitieren damit stark vom nächsten Aufschwung und den langfristigen Entwicklungen.

Am Beispiel der Finanzkrise rund um die Terroranschläge vom 11. September 2001 wird dies deutlich: Grundsätzlich gilt: Das Ziel einer Altersvorsorge, nämlich die Erhaltung des Lebensstandards im Alter, ändert sich auch durch eine Krise nicht. Der Versorgungsbedarf ist hoch und Sie profitieren von langfristigen Entwicklungen.

Und nicht zu vergessen – häufig profitieren Altersvorsorgesparer auch steuerlich und die Leistungsbausteine umfassen im Todesfall Schutz für Hinterbliebene oder bei Invalidität!

Für den Fall eines finanziellen Engpasses finden wir Lösungen, um eine ungewisse Phase bestmöglich zu überbrücken – möglicherweise sogar bei einem fortbestehenden Leistungsanspruch. Viele Experten bezeichnen die aktuellen Rückgänge an der Börse als einzigartige Chance. Prägend ist auch der Satz „Der Gewinn liegt im günstigen Einkauf“ oder „Große Vermögen werden in der Krise geschaffen“.

Eine Zuzahlung in einen bestehenden Vertrag, eine Einmalanlage in einen Lebensversicherungsvertrag oder eine direkte Anlage in Investmentfonds können mit einem mittelfristigen Anlagehorizont gerade jetzt hoch attraktiv sein – zumal immer mehr Banken Gebühren oder negative Zinsen für Sparguthaben einführen. Ja, für die Versicherbarkeit spielt nur der individuelle Gesundheitszustand eine Rolle, nicht die allgemeine Situation. In jedem Fall lohnt eine Überprüfung der Versorgungslücke. Mit wenigen Schritten finden wir heraus, ob für Sie Anpassungsbedarf in der Höhe des versicherten Krankentagegeldes besteht. Wir simulieren auf Basis Ihrer jetzigen Versorgung das Szenario bei längerer Krankheit und ermitteln den finanziellen Aufwand, um die Versorgungslücke zwischen Ihrem Einkommen, Ihrem Bedarf und den bestehenden Verträgen zu schließen. So sind Sie auf dem neuesten Stand – passgenau abgesichert. Das könnte sogar sein. Gerade in den letzten Jahren sind die Beträge für Berufsunfähigkeits- und Grundfähigkeitsabsicherungen für einige Berufe günstiger geworden oder zusätzliche Tarifvarianten sind entstanden.

Diese ermöglichen gegebenenfalls für bisher relativ teuer kalkulierte Berufsgruppen oder bei bestimmten bestehenden Vorerkrankungen nunmehr eine (bessere) Versicherbarkeit!

Auch das finden wir nach einer Überprüfung Ihrer derzeitigen gesundheitlichen Situation gemeinsam mit Ihnen heraus. Wir ermitteln Ihren individuellen Bedarf. Sichern Sie Ihre Familie, Ihre Kinder oder auch Ihre Geschäftspartner im Falle Ihres Todes und/oder einer schweren Erkrankung finanziell ab.

Wenn es um die Absicherung einer Immobilienfinanzierung geht, bestehen aktuell sogar zusätzliche vereinfachte Abschluss- und Erhöhungsmöglichkeiten, häufig mit einer stark verkürzten Gesundheitsprüfung. Wer jetzt eine Immobilie kaufen möchte, profitiert von historisch günstigen Zinskonditionen – insbesondere bei langfristiger Zinsbindung zur Planungssicherheit.

Bei bestehenden Finanzierungen empfehlen wir, gerade jetzt eine vorzeitige Zinsverlängerung (Forward) zu prüfen und sich gegebenenfalls für die erst in einigen Jahren anstehende Anschlussfinanzierung günstige Konditionen zu sichern.

Wir haben Zugriff auf die Konditionen von über 400 Banken und realisieren in unabhängigen Ausschreibungsverfahren für unsere Kunden regelmäßig die besten Zinskonditionen, und das bei einem maßgeschneiderten Finanzierungskonzept.



Lassen Sie uns unfreiwillige Freiräume nutzen, um Ihre Fragen in Bezug auf Ihre Versorgung und Ihre Finanzen zu beantworten – natürlich auf allen digitalen Kontaktwegen und telefonisch.

Wir sind aktiv für Ihre Mehrwerte tätig – mit unseren aktuellen Versicherungs- und Vorsorgechecks für afm Bestandskunden.

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