Niedrigzinsphase

Optimierung oder Neugestaltung Ihrer Immobilienfinanzierung zu historisch niedrigen Zinsen

Zinsen auf Sparguthaben gibt es aktuell so gut wie keine! Und das nicht erst, seit die Europäische Zentralbank den Leitzins auf Null gesenkt hatte. Doch die aktuelle Niedrigzinsphase hat auch etwas Gutes. Die Zinsen für Immobilienfinanzierungen sind aktuell historisch niedrig. Für eine 10-jährige Zinsbindung beträgt der Darlehenszins derzeit rund 0,5 % (Beleihungsauslauf der Immobilie von 60 %). Die niedrigen Kreditzinsen freuen diejenigen, die eine Immobilie bauen oder kaufen wollen. Denn den Traum von den eigenen vier Wänden kann man sich aktuell trotz steigender Immobilienpreise mit optimalen Finanzierungszinsen so preiswert erfüllen wie selten zuvor. Eine Finanzierung war noch nie so günstig. Der Erwerb einer Immobilie ist heutzutage trotz steigender Preise infolge der niedrigen Zinsen oftmals leichter zu finanzieren als eine Anmietung. Langfristig gesehen muss mit weiteren Mietsteigerungen gerechnet werden.

Eine durchdachte Finanzierung bietet Ihnen eine fest kalkulierbare monatliche Rate – und das bei entsprechender Vertragsgestaltung über die gesamte Laufzeit Ihrer Finanzierung! Die niedrigen Zinsen erlauben zugleich höhere Tilgungsraten für das Eigenheim, ohne dass sich die monatliche Rate erhöht. So kann das Darlehen schneller zurückgezahlt werden und die eigenen vier Wände sind insgesamt deutlich schneller entschuldet.

Auch zusätzliche Sondertilgungen sind von Bedeutung, um das Eigenheim zügig zu entschulden. Üblich sind kostenfreie Sondertilgungen in Höhe von 5 % pro Jahr, einige Banken gewähren hier einen noch größeren Spielraum. Und schließlich stehen Kriterien wie kostenfreie Tilgungswechsel während der Laufzeit oder die Einbindung von zinsgünstigen Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW Bankengruppe) im Mittelpunkt, wenn es um die individuelle Gestaltung der optimalen Baufinanzierung geht.

Als unabhängige Finanzierungsberater analysieren wir gemeinsam mit Ihnen Ihre individuellen Wünsche und Anforderungen. Unsere Kreditexperten vergleichen für Sie die Angebote von über 400 Darlehensanbietern. Das Ergebnis ist eine auf Sie zugeschnittene Finanzierungslösung mit den günstigsten Zinsen – ganz ohne zusätzliche Kosten. Haben Sie ein laufendes Hypothekendarlehen bei Ihrer Hausbank? Wussten Sie, dass Sie sich die aktuell sehr niedrigen Zinsen für die Anschlussfinanzierung sichern können? Und das bereits deutlich vor Ablauf Ihrer jetzigen Finanzierung? Sollte in den nächsten 60 Monaten die Sollzinsbindung für Ihre Immobilienfinanzierung auslaufen, kann es sinnvoll sein, schon jetzt verschiedene Finanzierungsangebote für die nächste Zinsperiode einzuholen und das Optimierungspotenzial Ihrer Finanzierung über ein Forward-Darlehen zu prüfen. Das aktuelle Zinstief schafft die Möglichkeit, mit einer günstigen Anschlussfinanzierung die Kreditlaufzeit zu verkürzen!

Besteht ein Darlehensvertrag mit einer langen Zinsbindung (15 oder 20 Jahre) und dieser läuft bereits seit zehn Jahren, kann sich eine Umfinanzierung lohnen. Auch in diesem Vertrag wird dann das aktuell niedrige Zinsniveau festgeschrieben. Zinskonditionen können bei Umfinanzierungen häufig auch besser gestaltet werden, weil die Immobilie dank der schon erbrachten Tilgungen einen deutlich höheren Beleihungsauslauf hat!

Kümmern Sie sich möglichst früh um Ihre Anschlussfinanzierung. Unsere Kreditexperten zeigen Ihnen in einem persönlichen Gespräch auf, wie Sie die derzeitige Zinssituation für sich nutzen können. Wir beantworten Ihre Fragen, erläutern Ihnen die unterschiedlichen Optionen für die Optimierung Ihrer Finanzierung und erstellen ein Konditionsangebot für Ihre Umschuldung oder Anschlussfinanzierung.

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